Pour obtenir un devis assurance automobile, que ce soit en ligne auprès d’une compagnie d’assurance ou directement auprès d’un agent, vous serez amenés à demander des informations personnelles. Il vous sera demandé votre nom, date de naissance, sexe, adresse, état civil, ainsi que d’autres informations jugées nécessaires sur vous et votre véhicule. Zoom sur la valeur juridique ainsi que la validité d’une assurance voiture.
Qu’est-ce qu’un devis d’assurance auto ?
Un devis assurance automobile est une estimation du prix d’une police, basée sur les informations que vous avez fournies sur vous-même, votre voiture, votre lieu de résidence, etc. Les devis d’assurance automobile sont aussi précis que les informations que vous fournissez. Plus vous êtes prêt à partager des informations précises sur vous-même, plus votre devis d’assurance se rapprochera du prix réel d’une police. Les compagnies d’assurance utilisent en fait les informations que vous fournissez dans un algorithme complexe qui leur appartient pour essayer de comprendre à quel point vous êtes risqué. En d’autres termes, ils essaient de voir quelle est la probabilité que vous fassiez une réclamation. Le numéro un des dépenses d’une compagnie d’assurance automobile est la réparation des véhicules endommagés.
Pourquoi comparer les devis avant de souscrire ?
Obtenir plusieurs estimations permet d’avoir une vision claire du marché et d’identifier l’offre la plus adaptée à son profil. Comparer les devis aide à :
- Évaluer les écarts de prix entre assureurs
- Comprendre les différences de garanties
- Ajuster les franchises
- Identifier les exclusions de contrat
- Optimiser le rapport couverture/prix
Aujourd’hui, il est très simple d’estimer le prix d’une assurance pour sa voiture grâce aux simulateurs en ligne proposés par les compagnies d’assurance. En renseignant les caractéristiques du véhicule et du conducteur, il est possible d’obtenir une estimation personnalisée en quelques minutes. Cette démarche permet d’anticiper son budget et d’adapter les garanties à ses besoins réels avant toute signature.
Valeur juridique et validité d’un devis assurance auto
Les devis d’assurance voiture varient d’une compagnie d’assurance à l’autre, même si vous fournissez exactement les mêmes informations. Pourquoi ? Parce que chaque compagnie d’assurance évalue le risque différemment, et certains facteurs peuvent peser beaucoup pour une compagnie d’assurance, mais pas pour l’autre. De plus, les citations changent constamment. Vous pouvez obtenir un devis automobile aujourd’hui, puis en obtenir un dans quelques mois auprès de la même compagnie d’assurance, et cela pourrait être un peu différent en fonction de ce qui se passe avec les données de cet assureur automobile. Par exemple, si une compagnie d’assurance constate que des personnes vivant dans un code postal spécifique font plus de réclamations parce que des voitures sont volées, elle peut augmenter le taux dans cette région.
Quels facteurs influencent les devis d’assurance automobile?
La compagnie d’assurance va faire des recherches sur vous. Ils vont regarder des choses comme votre historique de conduite, si vous avez eu beaucoup d’accidents, votre âge et un tas d’autres facteurs démographiques. Bien que les facteurs de tarification varient selon la compagnie d’assurance, il en existe des facteurs bien connus qui influencent le prix que vous payez pour l’assurance automobile, selon les experts en assurance par exemple votre dossier de conduite, le type et le montant de la couverture d’assurance automobile, le lieu, votre âge etc.
En effet, le fait d’avoir un bon dossier de conduite peut vous aider à obtenir un taux d’assurance automobile inférieur. Si vous avez eu des accidents ou des infractions graves au code de la route, il est probable que vous paierez plus cher. Les nouveaux conducteurs peuvent également devoir payer plus cher parce qu’ils sont plus risqués sur la route. Les types de couverture que vous choisissez et les limites et franchises que vous choisissez pour chaque type de couverture joueront un rôle dans le coût d’une police d’assurance.
Comment estimer précisément le prix d’une assurance auto ?
Avant de souscrire un contrat, il est essentiel de comprendre comment les assureurs construisent leurs tarifs. Plusieurs paramètres entrent en jeu et influencent directement le montant proposé sur un devis.
Les informations relatives au conducteur
Les assureurs analysent en priorité le profil du conducteur. Cela permet d’évaluer le niveau de risque associé au contrat. Parmi les éléments étudiés :
- L’âge du conducteur
- L’ancienneté du permis
- Le coefficient bonus-malus
- L’historique des sinistres
- La situation professionnelle
Un jeune conducteur ou une personne ayant connu plusieurs sinistres récents sera généralement considérée comme plus exposée au risque.
Les caractéristiques du véhicule
Le véhicule assuré joue un rôle déterminant dans le calcul du devis. Sa valeur, sa puissance et même son taux de vol influencent la tarification. Les critères les plus observés sont :
- La marque et le modèle
- La puissance fiscale
- L’année de mise en circulation
- Le type de carburant
- L’usage du véhicule (privé ou professionnel)
Un véhicule puissant ou fréquemment ciblé par les vols entraînera souvent une prime plus élevée.
Le niveau de garanties choisi
Enfin, le montant du devis dépend fortement des garanties sélectionnées. Une assurance au tiers ne coûtera pas le même prix qu’une formule tous risques. Plus la couverture est étendue (bris de glace, vol, incendie, assistance 0 km, véhicule de remplacement), plus la prime augmente. Le choix des franchises influence également le tarif final.